Autokredit
Das Auto gibt uns Mobilität und ist für viele Menschen ein ganz normaler Gebrauchsgegenstand. Andere, insbesondere Männer, erklären das Auto zum Kultobjekt und nutzen es auch gern als Statussymbol.
So verschieden die Gründe auch sind, warum Menschen sich ein Auto anschaffen, eines ist vielen gemeinsam. Selten verfügen sie über die notwendigen Ersparnisse, um damit das Auto zu finanzieren. Der Autokredit ist zwar viel kleiner als eine Baufinanzierung, aber meistens größer als ein gewöhnlicher Ratenkredit, zumindest wenn ein Fahrzeug der gehobenen Mittelklasse oder der Oberklasse kreditfinanziert wird.
Für kaum ein anderes Konsumgut gibt es auf dem deutschen Markt so viele verschiedene Möglichkeiten, mit denen sich der Wunsch finanzieren lässt, wie für das Auto. Im Folgenden stellen wir Ihnen die gängigsten Finanzierungsvarianten vor.
Der Autokredit bei einer Autobank
Autobanken haben in Deutschland eine lange Tradition und jeder renommierte Hersteller hat auch eine konzerneigene Bank, die eigens für die Absatzfinanzierung der Fahrzeuge gegründet wurde. Zu den bekanntesten Finanzierern unter den Autobanken gehören die VW-Bank, die Opel-Bank, BMW-Bank und die Mercedes Bank. Aber auch ausländische Hersteller haben in Deutschland Banken, über die sich die Fahrzeuge finanzieren lassen.
In der Regel wendet sich der Autokäufer nicht direkt an die Autobank, wenn er ein Fahrzeug finanzieren möchte. Der Kontakt läuft über den Autohändler, für den die Herstellerbank in der Regel auch gleichzeitig die Hausbank ist. Das bringt für den Kunden den Vorteil, dass er den Autokredit direkt im Zusammenhang mit der Verkaufsverhandlung abwickeln kann und der Autohändler sein Ansprechpartner ist.
Außerdem bieten die Autobanken, die von den Herstellern subventioniert werden, häufig konkurrenzlos günstige Zinsen bei der Fahrzeugfinanzierung an. Das geht bis zu den sogenannten Null-Prozent-Finanzierungen, bei denen der Kunde weder Zinsen noch Bearbeitungsgebühren für den Kredit bezahlt.
Die Autobanken bieten außerdem die beliebten Schlussraten- oder Drei-Wege-Finanzierungen an, die durch besonders niedrige Raten während der Laufzeit gekennzeichnet sind. Am Ende der Kreditlaufzeit steht dann eine Schlussrate, die in etwa dem Restwert des Fahrzeuges zu diesem Zeitpunkt entspricht. Diese Art zu finanzieren ist für den Kreditnehmer etwas teurer, weil in der Regel erstens der Zinssatz von vornherein höher ist und zweitens die Schlussrate meistens über einen neuen Kredit finanziert wird. Für diesen gelten dann normale Gebrauchtwagenkonditionen.
Der Autokredit über eine Direkt- oder die Hausbank
Mit den günstigen Konditionen der Autobanken können die Direkt- und Hausbanken nicht mithalten. Dennoch kann eine Finanzierung über eine Fremdbank für den Autokäufer günstiger sein, auch wenn die Zinsen höher sind. Er wird dadurch in die Lage versetzt, beim Autohändler als Barzahler aufzutreten, was ihm viel mehr Spielraum bei den Preisverhandlungen gibt. So kann ein Barzahler beim Händler Rabatte auf ein Fahrzeug erzielen, von denen ein Autokäufer, der die Händlerfinanzierung nutzt, nur träumen kann.
Der Händler muss sich in Form von Werbekosten an den subventionierten Zinsen der Autobank beteiligen und ist allein deswegen nicht zu großen Zugeständnissen beim Fahrzeugpreis bereit.
Der Autokredit für den Gebrauchtwagen
Für einen Autokredit für einen Gebrauchtwagen gelten meist schlechtere Konditionen als für Neuwagen, sodass für den Autokauf unerheblich ist, wo der Kunde den Kredit aufnimmt. Es gibt auch eine Reihe herstellerunabhängiger Autofinanzierer, die unter Umständen auch für Gebrauchtwagen attraktive Konditionen im Programm haben. Bei einer Gebrauchtwagenfinanzierung sollte der Autokäufer darauf achten, dass er ein Fahrzeug älteren Baujahres nicht über eine Laufzeit finanziert, an deren Ende das Fahrzeug keinen Restwert mehr hat.
Unser spezieller Tipp
Autobanken haben bei einem Autokredit nicht ganz so rigide Kreditvergaberichtlinien wie andere Banken. Sie haben die Sicherheit im Objekt, weil der Autokäufer in der Regel den Fahrzeugbrief während der Kreditlaufzeit bei der Bank hinterlegen muss. Wenn andere Banken die Kreditvergabe verwehren, sind Autobanken nicht selten bereit, das Risiko einzugehen. Manchmal übernehmen auch die Autohändler die Bürgschaft, sodass sich für Autokäufer mit schwächerer Bonität die Finanzierung über eine Autobank häufig einfacher abwickeln lässt.
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